退職または会社 - を残し、IRA のロール オーバーを正しく行う方法

引退はジョブを変更する、あなたの雇用者を行うには何を知る必要があるかどうか退職後の計画あなたの休暇の前に主催。何らかの理由で仕事を離れると、することができます。

• ロール オーバー IRA （ira のロール オーバー） にお金
• 一括払いを取るし、所得税と潜在的な罰金を払う
• まま、お金、会社で会社はオプションとして提供されている場合
• 計画ロール オーバーを受け入れる場合は、新しい雇用者の計画にお金のロール オーバー

上記 IRS によって提供されるオプションが実現します。しかし、あなたの雇用者の規則はより制限の厳しいことがあります、その場合は、そこは何も行うことができます。たとえば、あなたの寿命以上共同期間のあなたとあなたの配偶者の支払いオプションを提供、年金がロール オーバー IRA （ira のロール オーバー） を一括払いするオプションがない場合よりロール オーバー オプションを使用できません。他の言葉では、「計画の概要ドキュメント」のルール。現在のコピーを取得し、あなたの財務アドバイザーがどんなオプションを知っているそれを確認することがあります。
開始点の情報雇用計画に使用できるオプションから取得するは。

IRA のロール オーバーとは何ですか？

IRA のロール オーバーの意味、退職後の計画は、401 (k) などからお金を移動する 403b (保護された税年金） または IRA または他のプランに 457 (市立繰延報酬)。あなたの雇用者主催の退職後の計画から、ペイアウトを受け取る場合は、IRA のロール オーバーを利用することができます。あなたは、- 繰延税金の状態のあなたの退職貯蓄を受け続けます、罰金や税金を避けます。

ロール オーバーが他のオプションを支持されてとは、2 つ考えられます。

•You が事実上無制限の投資を選択します。6 投資オプションまたはも 50 投資オプションでは、自己の IRA の可能性がありますあなたの雇用者の計画とは異なり、任意の株式、任意のミューチュアルファンドと後で示した他のオプションのホストを選択できます。

突き出し計画しばしば配偶者以外の受益者のための選択肢を制限できます。具体的には、IRA の分布の有効期間を伸ばすことができるはありません。この「ストレッチ」の利点、税金を延期し資金を長く、- 繰延税金の環境でより大きい潜在的成長することができますです。

あなたの会社の計画エリサ法によって覆われているし、債権者から保護されています (彼らがこれを許可する場合は） あなたの会社とあなたの退職後の計画を残して、からだ。ただし、新しい破産乱用防止及び消費者保護法 2005 年の下で債権者保護それが IRA にロールバックされた場合、お金が続くし、他 IRA からお金 （年間の貢献） 混合されません。

その他の退職後のアカウントの結合

IRA のロール オーバーは、通常、企業スポンサーの退職後の計画から対象の分布によって資金を供給です。これらのディストリビューションを既存の IRA(s) と組み合わせることができますまたはアイラ、個別に配置が上記新しいの債権者保護ルールを参照してください。実際には、IRS はこれらの資金を他の種類の退職後のアカウントを結合することを許可します。たとえばと言う、自己採用されている （自営業の計画として呼ばれること） 単身利益共有計画がある、雇用計画資産利益配分計画にロール オーバーをでした。または、2 番目のジョブがあるし、その雇用者 403(b) 計画も IRA のロール オーバーの貢献を受け入れる場合は、あなたの 401 k のバランス、403(b) 計画にロール オーバー可能性があります。

IRA のロール オーバーを完了

引退する時、あなたの雇用者の計画から金を移動のいくつかのオプションがあります。

直接の IRA のロール オーバー: あなたの雇用者できます直接ロール オーバー、退職プランのペイアウトはロール オーバー IRA と 20 ％ の IRS の源泉徴収税を避けることが。これはまさに、名、アドレス、アカウント番号を新しいのロール オーバー IRA の保管をあなたの雇用者を提供することによって何をすべきです。たとえば、退職アカウントをアカウント ＃ 8889999 ABC 有価証券を送信するあなたの雇用者の指示を与えます。資金は、IRA アカウントに直接送信され、決してそれらに触れます。これの退職後の資金の移動をお勧めします。

小切手による支払い: あなたの雇用者をチェックあなたの退職後の資金を手には、雇用者 20 ％ 潜在的な税金を源泉徴収する必要があります。60 日以内、チェック プラス 20 ％ に IRA のロール オーバー預金する場合あなたの雇用者からチェックで配当支出の 20 ％ IRS 源泉徴収税を回避できます。免税のロール オーバーを完了するには、あなた今 80 ％、IRA のロール オーバーのあなたの手でとあなた (20 ％ 収入あなたの確定申告をファイルした後として払い戻しを源泉徴収税になる） を完全に税無料オーバーがあなたのポケットのうち、他の 20 ％ を取る必要があります。あなたのロール オーバーを完了するあなたのポケットのお金を取る必要があります、あなたをチェックして、あなたの雇用者を許可しないでください。

一括配布を撮影: 歳と 59 ½ 所得税分布と 10 ％ のペナルティを支払うのでこれ通常、賢明なオプションです。ただし、課税配布する理由があります。$300,000 のボートを購入し、世界約浮動あなたの人生の残りの部分の支出に設定されている場合は、今あなたの退職後の資金を取るし、税金をお支払いする必要があります。現在これらの資金を使用してを回避することができる場合はときに、古いしているただし、うまくいけば、巣の卵があります。